及答案（第四套）
一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。） 第1题
下列金融工具中。应对通货膨胀最有效的是( )。 A．国库券 B．货币市场基金 C．黄金 D．储蓄 【正确答案】：C 第2题
税法的基本原则不包括( )。 A．财政收入最大化原则 B．社会政策原则 C．税收效率原则 D．税收法定原则 【正确答案】：A 第3题
( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的，用
以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。 A．经常项目账户 B．资本项目账户 C．外汇储蓄账户 D．外汇结算账户 【正确答案】：D 第4题
下列关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是( )。 A．一般而言，客户理财目标的弹性越大，其风险承受能力越强 B．一般而言，客户的投资风险承受能力随年龄的上升而上升 C．一般而言，客户的绝对风险承受能力随财富的增加而增加 D．一般而言，没有短期偿债压力的客户具有较高的风险承受能力
【正确答案】：B 第5题
证券投资基金的特点不包括( )。 A．专业化管理 B．分散投资 C．消除投资风险 D．规模经营 【正确答案】：C 第6题
当可转债转换成股票之后。持有者( )。 A．只享有债券的利息 B．只享有股票的分红派息
C．可以同时享有债券的利息和股票的分红派息 D．不享有任何权利 【正确答案】：B 第7题
个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。 A．资金借贷关系 B．委托代理关系 C．存款业务关系 D．贷款业务关系 【正确答案】：B 第8题
下列四类投资工具中。市场风险最小的是( )。 A．股票 B．债券 C．权证 D．外汇 【正确答案】：B 第9题
某固定收益产品的名义年利率为4%，若每季度计息一次。则其
有效年利率为( )。 A．4.00% B．4.04% C．4.06% D．4.08% 【正确答案】：C 第10题
采用格式条款订立合同时，对格式条款有两种以上解释的， A．应当做出有利于提供格式条款一方的解释 B．应当按照公平原则理解
C．应当做出不利于提供格式条款一方的解释 D．应当按照通常理解予以解释 【正确答案】：C 第11题
只有现值没有终值的年金是( )。 A．永续年金 B．先付年金 C．后付年金 D．延期年金 【正确答案】：A 第12题
下列属于货币市场工具的是( )。
)。( A．股票 B．债券 C．商业票据 D．长期国债 【正确答案】：C 第13题
有两种选择：(1)固定获得500元；(2)投资成功时获得1 000元。投资失败时获得0元。对四位投资者调查在第2种选择中投资成功概率多大时他们认为两种选择是无区别的。甲选10%。乙选30%。丙选50%。丁选70%。则四人中风险厌恶程度最高的是( )。 A．甲 B．乙 C．丙 D．丁
【正确答案】：D 第14题
下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是( )。 A．储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式
B．储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务资金运用是非定向的
C．个人理财业务的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承
担
D．储蓄业务的风险由商业银行承担 【正确答案】：B 第15题
根据《个人所得税法》的规定，2008年6月，若个人工资收入超过( )元。应缴纳个人所得税。 A．800 B．1 000 C．1 600 D．2 000 【正确答案】：D 第16题
下列关于开放式基金的说法。不正确的是( )。 A．股票、债券基金申购采取“未知价”原则
B．投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额 C．前端收费指投资人在申购基金时缴纳申购费用 D．后端收费指投资人在赎回基金时缴纳赎回费用 【正确答案】：D 第17题
下列关于银行代理黄金业务的说法。不正确的是( )。 A．黄金条块的缺点是保存不便和移动不易
B．金币有纯金币和纪念金币两种 C．黄金基金属于风险较低的投资方式
D．纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利 【正确答案】：C 第18题
客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则( )。 A．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B．该银行根据约定条件保证客户的收益 C．该银行根据约定条件保证客户的收益率 D．该银行根据约定条件保证客户的本金安全 【正确答案】：A 第19题
理财顾问服务不包括( )。 A．投资管理 B．财务分析 C．财务规划 D．投资建议 【正确答案】：A 第20题
李先生投资100万元于项目A，预期名义年收益率为10%。期限为5年，每季度付息一次。则该投资项目的有效年收益率为( )。 A．2.01%
B．12.5% C．10.38% D．10.20% 【正确答案】：C 第21题
王某每月收入6 000元。妻子收入1 000元。一个月生活费1 500元。房租1 500元．房贷4 000元，年终奖13 000元。年保险费3 840元，则月节余( )元。 A．763 B．9 160 C．13 000 D．0
【正确答案】：A 第22题
假设张先生一家在2007年年末总共拥有定期储蓄4万元。现金1万元。总价为100万元的房子一套。该房子是张先生交首付款60万元(个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款)后购得。张先生一家年收入约为10万元。其中张先生的收入是8万元。妻子收入是2万元。每年需还房贷6万元。则下列说法中。不正确的是( )。 A．该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险
B．2008年年初张先生家的资产负债率为4.8%
C．2008年年初张先生家的总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足 D．该家庭近期短期债务风险较高 【正确答案】：B 第23题
假设投资者于T日申购基金(非QDⅡ基金)成功．正常情况下，投资者于( )日起可赎回该部分基金份额。 A．T B．T+1 C．T+2 D．T+3 【正确答案】：C 第24题
下列关于银行代理信托类产品的说法。不正确的是( )。 A．银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划
B．委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付 C．信托公司委托银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系
D．商业银行对于其代理收付的信托计划承担部分投资风险 【正确答案】：D 第25题
下列关于商业银行在提供理财计划时记录和向客户提供信息的说法。不正确的是( )。
A．商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
B．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，每年提供账单一次
C．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资收益的详细情况报告
D．商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息
【正确答案】：B 第26题
某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品。并保证理财产品到期时100%还本付息且预期收益率为10%，则该理财产品属于( )。
A．保证收益理财计划 B．保本浮动收益理财计划 C．非保本浮动收益理财计划 D．非保本固定收益理财计划 【正确答案】：B 第27题
商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文件，按照有关规定。向( )。 A．所在地银监会派出机构报告 B．所在地银监会派出机构备案 C．所在地中国人民银行分行报告 D．所在地中国人民银行分行备案 【正确答案】：A 第28题
下表为2008年1月21日中国银行的外汇牌价，若个人想要购买10 000美元。需要人民币( )元。 货币名称现汇买入价现钞买入价卖出价基准价
美元7.25157.19337.28057.2695 A．72 515 B．71 933 C．72 805 D．72 695 【正确答案】：C 第29题
债券收益的来源不包括( )。 A．现金分红 B．价差收益 C．利息收益
D．债券利息的再投资收益 【正确答案】：A 第30题
根据《个人所得税法》的规定，下列收入需要缴纳个人所得税的是( )。
A．投资国债得到的利息 B．投资企业债券得到的利息 C．保险赔款 D．退休金 【正确答案】：B 第31题
基金份额上市交易后。下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是( )。
A．基金合同期限届满
B．基金合同约定的终止上市交易情形出现 C．基金份额持有人大会决定提前终止上市交易 D．基金净值低于初始认购价格 【正确答案】：D 第32题
某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合。其中1号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%。2号理财产品的期望收益率为15%，在投资组合中所占比率为60%。则该投资
组合的期望收益率为( )。 A．17.55% B．17% C．35% D．20% 【正确答案】：B 第33题
保证收益理财计划中的保证收益率( )。 A．不得高于同业拆借利率 B．不得低于同期储蓄存款利率 C．不得对客户提出附加条件
D．高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件 【正确答案】：D 第34题
下列家庭生命周期各阶段。投资组合中债券比重最高的一般为( )。
A．夫妻25～35岁时 B．夫妻30～55岁时 C．夫妻50～60岁时 D．夫妻60岁以后 【正确答案】：D 第35题
下列几组投资产品中。流动性最差的是( )。 A．收藏品、房地产、黄金 B．股票、活期存款、债券 C．基金、股票、债券 D．外汇、股票、基金 【正确答案】：A 第36题
下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。 A．抗系统风险的能力强 B．具有内在价值和实用性 C．存在市场不充分风险和自然风险 D．收益和股票市场的收益高度正相关 【正确答案】：D 第37题
与成长型基金相比．收入型基金的特点不包括( )。 A．更注重使投资者获取稳定的当期收入
B．投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C．现金持有量相对较多 D．是高风险、高收益基金 【正确答案】：D 第38题
在通货膨胀条件下。( )。
A．名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B．实际利率高于名义利率 C．个人和家庭的购买力增加 D．固定利率资产贬值 【正确答案】：D 第39题
下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是( )。 A．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划
B．商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利
C．商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
D．如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示 【正确答案】：D 第40题
理财顾问服务的流程是( )。
A．收集客户信息→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→财务规划→投资组合→实施计划→绩效评估
B．客户财务分析→收集客户信息→客户财务目标分析与确认→财务规划→投资组合→实施计划→绩效评估
C．客户财务分析→收集客户信息→客户财务目标分析与确认→
投资组合→财务规划→实施计划→绩效评估
D．收集客户信息→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→绩效评估→财务规划→投资组合→实施计划 【正确答案】：A 第41题
( )的资产构造原则及投资目标是既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。 A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成长型基金 D．公募基金 【正确答案】：B 第42题
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于( )小时。 A．20 B．10 C．24 D．12
【正确答案】：A 第43题
根据《银行业从业人员职业操守》的规定。银行个人理财业务人
员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求。应当( )。 A．耐心说明情况，取得理解和谅解 B．直接拒绝 C．全力满足
D．立即向上级汇报，由上级设法解决 【正确答案】：A 第44题
下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法。不正确的是( )。 A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
【正确答案】：D 第45题
下列关于基金赎回的说法。不正确的是( )。
A．赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额
B．注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则 C．若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式
D．投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同非顺延赎回 【正确答案】：D 第46题
( )主要是为了增强信托资金的使用效率。作为新股发行间歇期资金使用途径的探索，在新股发行空当，产品可投资于债券、回购、贷款信托等固定收益类产品。 A．新股申购理财产品 B．增强型新股申购理财产品 C．结构性理财产品 D．股票挂钩类理财产品 【正确答案】：B 第47题
下列关于代理的说法。不正确的是( )。 A．代理人的一切行为后果都由被代理人承担
B．依照法律规定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 C．被代理人对代理人的合法代理行为，承担民事责任 D．代理人须在代理权限内实施代理行为 【正确答案】：A
第48题
某零息债券还有一年到期。目前市场价格为94元。面值100元。则此时该债券的到期收益率是( )。 A．6.38% B．6.00% C．9.40% D．无法计算 【正确答案】：A 第49题
我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福。这反映了客户( )方面的风险特征。 A．风险分布 B．风险认知度 C．风险偏好 D．实际风险承受能力 【正确答案】：C 第50题
下列个人理财业务人员的做法．需要负刑事责任的是( )。 A．利用个人理财业务进行洗钱活动 B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C．从事未经批准的个人理财业务 D．销售理财产品时未透露理财产品的风险
【正确答案】：A 第51题
下列关于个人资产负债表的说法，正确的是( )。 A．反映了某时间点的资产负债状况 B．反映了某时间点的现金流量 C．反映了某段时期的收支状况 D．反映了某段时期的资产负债状况 【正确答案】：A 第52题
某客户的理财目标时间短且完全无弹性。则其最佳选择是( )。 A．银行存款 B．基金 C．保险产品 D．股票 【正确答案】：A 第53题
A、B两种债券现均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A债券3年后到期。B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10%时，( )。
A．A、B债券均升值，且A债券升值较多 B．A、B债券均升值，且B债券升值较多 C．A、B债券均贬值，且A债券贬值较多
D．A、B债券均贬值，且B债券贬值较多 【正确答案】：D 第54题
低风险、低收益的储蓄、债券资产与高风险、高收益的股票、基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低的资产配置组合模型是( )。 A．金字塔型 B．哑铃型 C．纺锤型 D．梭镖型 【正确答案】：B 第55题
建立一个充分分散化的证券投资组合是( )的一种方法。 A．主动投资策略 B．被动投资策略 C．技术分析 D．基本面分析 【正确答案】：B 第56题
基金托管人的职责不包括( )。 A．编制中期和年度基金报告
B．保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
C．按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜
D．按照规定召集基金份额持有人大会 【正确答案】：A 第57题
同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的。这是因为各自有不同的( )。 A．实际风险承受能力 B．风险偏好 C．风险分散 D．风险认知 【正确答案】：A 第58题
下列关于退休规划的说法。正确的是( )。 A．计划开始不宜太迟 B．规划期应当在5年左右 C．投资应当极其保守 D．对投资和风险可以相当乐观 【正确答案】：A 第59题
张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%。那么这笔钱的
单利现值和复利现值分别为( )万元。 A．83.33，82.64 B．90.91，83.33 C．90.91，82.64 D．83.33，83.33 【正确答案】：A 第60题
某日银行公布的牌价为：GBP/USD=1.8107/1.8112。这意味着客户在用英镑兑换美元时，( )。 A．可以与银行协商确定汇率
B．按照1.8107和1.8112的中间价进行兑换 C．1英镑兑换1.8107美元 D．1英镑兑换1.8112美元 【正确答案】：C 第61题
下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是( )。 A．不同人的风险承受能力不同
B．退休老人的风险承受能力通常低于中年人 C．投资期限越长，风险承受能力越强 D．长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱 【正确答案】：D 第62题
07年《期货交易管理条例》通过并施行，条例的内容不包括( )。 A．商品期货交易 B．金融期货交易 C．期货合约交易
D．建立全球最大的期货交易所 【正确答案】：D 第63题
股票价格变动的直接原因是( )。 A．供求关系 B．经济周期 C．通货膨胀 D．市场基准利率 【正确答案】：A 第64题
个月国库券(假定90天)，面值100元，价格为99元，赎该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以360天计算。) A．1% B．2% C．3% D．4%
【正确答案】：D 第65题
下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。 A 名家字画 B 唐宋古董 C 古代玉器 D 邮票 【正确答案】：D 第66题
客户信任的最高层次是( )。 A 认知信任 B 情感信任 C 行为信任 D 态度信任 【正确答案】：C 第67题
中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是( )。
A 央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升
B 央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升 C 央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升
D 央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升
【正确答案】：D 第68题
按照风险从小到大排序，下列排序正确的是( )。 A 储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B 国库券，优先股，公司债券，商业票据 C 国库券，储蓄存款，商业票据，普通股 D 储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券 【正确答案】：C 第69题
债券的即期收益率是( )。 A 息票利息与债券面额的比值 B 年息票利息与债券面额的比值 C 息票利息与债券市场价格的比值 D 年息票利息与债券市场价格的比值 【正确答案】：D 第70题
理财顾问服务流程的最后一步是( )。 A 实施计划 B 基础规划 C 建立投资组合 D 绩效评估 【正确答案】：D
第71题
在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是( )。 A 退休养老期 B 中年稳健期 C 青年成长期 D 少年成长期 【正确答案】：C 第72题
负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合( )能力。 A 经济 B 偿债 C 收入 D 支出 【正确答案】：B 第73题
对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核( )，避免错误销售和不当销售。
A 理财投资建议是否存在误导客户的情况 B 客户分层是否合理
C 投资金额较大的客户的相关材料
D 评估报告是否披露了相关重大事项 【正确答案】：A 第74题
投资者购买( )理财计划承担的风险最大。 A 固定收益理财计划 B 保证收益理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 非保本浮动收益理财计划 【正确答案】：D 第75题
债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。 A 股票市场，债券市场 B 期货市场，股票市场 C 货币市场，债券市场 D 股票市场，货币市场 【正确答案】：C 第76题
编造并传播虚假信息，严重影响证券交易的行为属于( )。 A 欺诈客户行为 B 操纵证券市场行为 C 虚假信息误导行为
D 证券内幕交易行为 【正确答案】：C 第77题
如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。 A 实际收益率等于票面利率 B 实际收益率高于票面利率 C 实际收益率低于票面利率 D 实际收益率和票面利率无关 【正确答案】：C 第78题
下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。 A 个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C 个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D 个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分 【正确答案】：B 第79题
以下关于互换交易的作用说法错误的是( )。
A 可以绕开外汇管制 B 具有价格发现的功能
C 基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本 D 在资产、负债管理中防范利率、汇率风险 【正确答案】：B 第80题
证券法律责任不包括( )。 A 刑事责任 B 民事责任 C 失职责任 D 行政责任 【正确答案】：C 第81题
外籍人士取得的下列所得中，( )可以免征个人所得税。 A 来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B 外籍人士从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利 C 外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D 外籍人士转让国家发行的金融债券的所得 【正确答案】：C 第82题
金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗
钱法》要求的客户身 份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。 A 第三方 B 客户 C 该金融机构
D 该金融机构和第三方按比例 【正确答案】：C 第83题
若国际外汇市场上
GBP/USD=1.7422/1.7462，
USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。
A GBP/CAD=2.0420/2.0443 B GBP/CAD=2.0373/2.0490 C CAD/GBP=1.4882/1.4898 D CAD/GBP=1.4847/1.4932 【正确答案】：B 第84题
收集客户个人信息的方法，不包括( )。 A 填写登记表 B 与客户交谈 C 向第三人打听 D 使用心理测试问卷
【正确答案】：C 第85题
在风险管理手段中，保险属于( )手段。 A 风险分散 B 风险控制 C 风险回避 D 风险转移 【正确答案】：D 第86题
以下有关期货的说法错误的是( )。
A 期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B 期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易 C 大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D 期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约 【正确答案】：B 第87题
个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。
A 需求的分散性与低风险性
B 需求的广泛性与动态性 C 需求的交融性与开放性 D 需求的差异性与层次性 【正确答案】：A 第88题
我国《公司法》规定，公司清算时，清算组应当自成立之日起( )内通知债权人，并于60日内在报纸上公告。 A 5日 B 10日 C 15日 D 30日 【正确答案】：B 第89题
银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法( )。 A 维护了客户关系，值得表扬 B 发展了银行业务 C 表现了对客户的诚实信用
D 违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定 【正确答案】：D 第90题
股票有多种价值，投资者平时较为关心的是( )。
A 股权 B 面值 C 红利 D 市值 【正确答案】：D
二、多选题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。） 第1题
下表是2008年1月10日、11日的人民币汇率情况，则下列说法中正确的是( )。
人民币汇率中间价 日期美元欧元港币英镑 08年1月10日7.280510.68160.9328514.2563 08年1月11日7.267210.74860.9314314.2510 数据来源：中国人民银行网站
A 表中的汇率都是用间接标价法来表示的
B 1月11日相对于1月10日，与人民币相比，英镑的币值有所上升
C 1月11日相对于1月10日，与人民币相比，欧元的币值有所上升
D 在表中所列出的币种中，1月11日相对于1月10日，变动最大的是港币
E 如果表中所示的汇率变动趋势持续下去的话，出口美国的中国商品将变贵
【正确答案】：C,E 第2题
基金应该公开披露的信息包括( )。
A 基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 B 基金募集情况
C 基金份额上市交易公告书 D 基金净资产、基金份额净值
E 涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼 【正确答案】：A,B,C,D,E 第3题
客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有( )。
A 客户当前的收支状况 B 客户的社会地位 C 客户的年龄 D 客户的投资偏好 E 客户的风险承受能力 【正确答案】：B,C,D,E 第4题
处于中年稳健期的理财客户的特征是( )。
A 理财理念是增加消费、减少负债 B 风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C 适度增加财富是其理财目标
D 在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等 E 尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 【正确答案】：B,C,D 第5题
金融市场的客体包括( )。 A 货币头寸 B 票据 C 债券 D 股票 E 外汇
【正确答案】：A,B,C,D,E 第6题
下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有( )。
A 因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的
B 对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十
年的
C 个人所负债务数额较大，到期未清偿的
D 因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员 E 参加工作不久，经验不足的 【正确答案】：A,C,D 第7题
相对股票投资而言，债券投资的优点有( )。 A 投资收益高 B 本金安全性高 C 投资风险小 D 市场流动性好 E 投资风险高 【正确答案】：B,C,D 第8题
市场营销理论中的4Ps分别是指( )。 A 产品 B 价格 C 地点 D 促销 E 服务
【正确答案】：A,B,C,D 第9题
下列( )时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录。
A 银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料 B 检察机关依法查看某客户的交易情况 C 客户同意第三方查看自己交易记录 D 某客户的一位好友要求查看该客户交易记录 E 服务人员要求查看客户资料 【正确答案】：A,D 第10题
假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率 分别是20%，30%，40%，10%；对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是( )。 A 两个基金有相同的期望收益率
B 投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率
C 基金X的风险要大于基金Y的风险 D 基金X的风险要小于基金Y的风险
E 基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的 【正确答案】：B,C
第11题
我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是( )。
A 汇金公司 B 国家开发银行 C 中国进出口银行 D 中国农业发展银行 E 以上说法均不正确 【正确答案】：B,C,D 第12题
衡量消费者收入水平的指标主要包括( )。 A 国民收入 B 人均国民收入 C 企业收入 D 个人可支配收入 E 个人可任意支配收入 【正确答案】：A,B,D,E 第13题
按照给付期间划分，年金保险可分为( )。 A 终生年金 B 即期年金 C 定期年金
D 延期年金 E 短期年金 【正确答案】：B,D 第14题
商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括( )等。 A 新产品的定义、性质与特征 B 目标客户及销售方式 C 主要风险及其测算和控制方法 D 风险限额 E 新产品带来的效益 【正确答案】：A,B,C,D 第15题
影响消费者行为的基本因素包括( )。 A 公共因素 B 消费者个性心理 C 经济因素 D 社会因素 E 政治因素 【正确答案】：B,C,D 第16题
符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有
( )。
A 委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明
B 委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件
C 因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法
D 受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原状或者予以赔偿 E 以上说法均不正确 【正确答案】：A,B,C,D 第17题
银行建立CRM系统需要做到( )。 A 按银行需求进行选择 B 选择CRM软件系统 C 选择最便宜的 D 选择质量最好的 E 选择质优价廉的 【正确答案】：A,B 第18题
客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )。
A 客户甲是基金持有人 B 国泰基金公司是基金管理人 C 中国银行是基金管理人 D 中国银行是基金托管人 E 客户甲是基金发起人 【正确答案】：A,B,D 第19题
金融产品的特征是( )。 A 流动性 B 风险性 C 有形性 D 收益性 E 稳定性
【正确答案】：A,B,D 第20题
商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有( )等。
A 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B 当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审
查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况 C 相关风险监测与控制情况
D 当期理财计划的收益分配和终止隋况 E 涉及法律诉讼情况 【正确答案】：A,B,C,D,E 第21题
影响汇率变化的基本因素有( )。 A 经济因素
B 政治及新闻舆论因素 C 市场因素 D 央行干预 E 与以上几项无关 【正确答案】：A,B,C,D 第22题
证券投资基金的当事人主要有( )。 A 基金持有人 B 基金发起人 C 基金托管人 D 基金管理人 E 以上说法不正确 【正确答案】：A,C,D 第23题
保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是( )。 A 以实际损失为限 B 以保险金额为限 C 以保单的现金价值为限
D 以被保险人对保险标的可保利益为限 E 以客户需要的最大限额为限 【正确答案】：A,B,D 第24题
商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括( )。 A 对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识
B 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市 场有所认识和理解
D 具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格
E 有年龄的限制 【正确答案】：A,B,C,D 第25题
按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为( )。 A 现货市场
B 货币市场 C 期货市场 D 资本市场 E 股票市场 【正确答案】：A,C 第26题
以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响( )。 A 加大国债发行量 B 降低印花税 C 养老保险制度 D 提高法定存款准备金率 E 推行货币化分房 【正确答案】：A,B,D 第27题
下列关于金融衍生品的说法，正确的有( )。 A 基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换
B 投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等
C 金融衍生品的风险比较小 D 基础金融衍生品的进入门槛比较低 E 金融衍生品具有风险规避的功能 【正确答案】：A,B,E
第28题
中银理财的风险目前主要来自于( )。 A 理财服务流程 B 客户管理 C 理财服务人员 D 理财服务系统 E 理财服务理念 【正确答案】：A,B,C,D 第29题
下列所得应纳入个体工商生产经营所得缴纳个人所得税的有( )。
A 专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B 个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入 C 经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D 个体工商户从事手工业的所得 E 以上说法都正确 【正确答案】：B,C,D 第30题
相对于普通股而言，优先股的优先性表现为( )。 A 优先领取固定股息
B 当公司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股的要求权 C 优先参加公司的红利分配
D 借助表决权参加公司经营管理 E 选举公司高管优先权 【正确答案】：A,B 第31题
保守型投资者具有的特点包括( )。 A 对风险抱有乐观的态度
B 保护本金不受损失和保持资产的流动性 C 投资于股市的资金比例很高
D 常常将大部分资金投入风险较低的品种 E 不计较股市的浮动 【正确答案】：B,D 第32题
《证券法》规定，禁止任何人以( )手段操纵证券市场。 A 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量
B 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量
C 在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量
D 以其他手段操纵证券市场 E 以上说法均不正确 【正确答案】：A,B,C,D
第33题
根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是( )。 A 行为主体为自然人
B 行为人具有相应的民事行为能力 C 意思表示真实
D 不违反法律或者社会公共利益 E 行为主体为法人 【正确答案】：B,C,D 第34题
下列关于年金系数关系的说法，正确的有( )。 A 普通年金终值系数+普通年金现值系数=1 B 普通年金终值系数×偿债基金系数=1 C 普通年金现值系数+投资回收系数=1 D 预付年金终值系数=普通年金终值系数×(1+ E 普通年金终值系数+预付年金终值系数=1 【正确答案】：B,D 第35题
商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为 A 理财顾问服务 B 综合理财服务 C 私人银行业务 D 理财计划业务
( )。 E 保证收益理财业务 【正确答案】：A,B 第36题
股票价格的微观因素包括( )。 A 公司赢利水平 B 公司资产净值 C 公司的派息政策 D 股票分割 E 经济水平
【正确答案】：A,B,C,D 第37题
货币市场的特征包括( )。 A 资金融通期限短 B 高流动性 C 高收益 D 低风险 E 交易量小 【正确答案】：A,D,E 第38题
金融市场的微观功能是( )。 A 聚敛功能 B 调节功能
C 财富功能 D 风险管理功能 E 流动性功能 【正确答案】：A,C,D,E 第39题
影响房地产价格的经济因素有( )。 A 投机状况 B 利率水平 C 供求状况 D 物价水平
E 居民收入和消费水平 【正确答案】：B,C,D,E 第40题
我国信托业务的范围包括( )。 A 资产管理业务 B 自营业务 C 保险业务 D 存款业务 E 贷款业务 【正确答案】：A,B
三、判断题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将
该题答案对应的选项框涂黑。） 第1题
中资商业银行(包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。( ) 【正确答案】： X 第2题
在我国，商业银行开展要批准的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。( ) 【正确答案】： √ 第3题
金融期货交易都是在场内进行的，金融期权交易都是在场外进行的。( )
【正确答案】： X 第4题
普通年金是指在一定时期内每期期初等额收付的系列款项。( ) 【正确答案】： X 第5题
先付年金与普通年金的差别仅在于收付款时间的不同。( )
【正确答案】： √ 第6题
投资者可以通过投入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。( ) 【正确答案】： √ 第7题
偿付比例反映了客户综合还债能力的高低，并有助于判断客户面临破产的可能性，因此偿付比例越高越好。( ) 【正确答案】： √ 第8题
风险投资信托理财产品具有封闭期较短、收益低的特点。( ) 【正确答案】： X 第9题
债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。( ) 【正确答案】： √ 第10题
营销审计是对一个银行或一个业务单位的营销环境、目标、战略和活动所作的全面的、系统的、独立的和不定期的检查。( ) 【正确答案】： X 第11题
商业银行市场定位是指商业银行设计企业形象，决定向客户提供
何种价值的行为过程。( ) 【正确答案】： √ 第12题
报价因外汇性质不同存在现钞价和现汇价之分，我国银行一般实行钞汇统一价。( ) 【正确答案】： X 第13题
收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。( )
【正确答案】： X 第14题
期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。( ) 【正确答案】： √ 第15题
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于15小时。( ) 【正确答案】： X
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