题库带答案解析
单选题（共50题）
1、依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（ ）。 A.金融债券 B.同业拆借 C.债券回购 D.向中央银行借款 【答案】 A
2、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。 A.操作风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.战略风险 【答案】 A
3、银行业监管理念“三管一提高”是指（ ）。 A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性 B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性 C.管股东、管风险、管内控、提高透明度 D.管法人、管风险、管内控、提高透明度
【答案】 D
4、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。 A.高于 B.低于 C.等于 D.等于或低于 【答案】 D
5、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。 A.交易价格是否合理反映企业B价值 B.并购过程中的资金过境风险 C.企业A和企业B能否形成协同
D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准 【答案】 B
6、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。 A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间 B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额 C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性 D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例 【答案】 C
7、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款 【答案】 A
8、《金融资产管理公司监管办法》发布于（ ）。 A.2014年1月 B.2014年5月 C.2014年7月 D.2014年8月 【答案】 D
9、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。 A.15% B.20% C.30% D.40% 【答案】 D
10、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。
A.民法领域 B.商法领域 C.刑法领域 D.行政法领域 【答案】 A
11、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。 A.购买的国债 B.长期股权投资 C.抵债资产 D.存放同业 【答案】 A
12、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。
A.信用卡、存贷款、理财 B.信用卡、支付结算、理财 C.信用卡、代收代付、理财 D.信用卡、代收代付、支付结算 【答案】 A
13、商业银行可以采用标准法或（ ）计量市场风险资本要求。 A.内部模型法 B.内部评级法
C.权重法 D.基本指标法 【答案】 A
14、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。 A.1% B.2% C.2.5% D.5% 【答案】 C
15、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。 A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品 C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息 D.公平公正制定格式合同和协议文本 【答案】 B
16、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。 A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.强制贷款
【答案】 C
17、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（ ）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。 A.3个月 B.6个月 C.一年 D.二年 【答案】 A
18、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。 A.核心负债比例 B.净稳定融资比率 C.流动性覆盖比率 D.流动性缺口率 【答案】 B
19、(??)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据《行政复议法》的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。 A.行政复议申请人 B.行政复议被申请人 C.行政复议第三人 D.行政复议代理人
【答案】 A
20、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。 A.操作风险 B.流动性风险 C.信用风险 D.系统风险 【答案】 A
21、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.自营性个人住房贷款 【答案】 B
22、( )被认为是现代内部审计的开始。 A.1940年 B.1941年 C.1944年 D.1945年 【答案】 B
23、《巴塞尔协议Ⅲ》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。 A.4.5% B.2.5% C.8% D.6% 【答案】 D
24、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。 A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变 B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变 C.经济结构正向增量扩能为主转变 D.经济增长动力正向投资驱动转变 【答案】 B
25、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.风险管理委员会 【答案】 B
26、评估重性精神病患者的短期潜在暴力危险，有助于在其动手之前采取防范措施，下列征象中患者可能要发生暴力攻击的有（ ）
A.处于酒精或成瘾物质的作用影响之中 B.来回踱步、情绪激动、脚尖不停地点击地板 C.与其交谈期间动作逐渐减少 D.提高嗓门或讲话含糊不清 【答案】 A
27、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（ ）。 A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金 B.受托管理的他人资金 C.银行的授信资金
D.具有特定用途的各类专项基金 【答案】 A
28、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定 A.外币存款 B.定期存款 C.活期存款 D.单位存款 【答案】 B
29、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。 A.维护金融体系的安全和稳定 B.维护市场的正常秩序 C.维护公众对银行业的信心
D.保护债权人利益 【答案】 C
30、《银行业监督管理法》、《公司法》和《证券法》分别强调对（ ） 利益的保护。
A.股东、存款人、投资者 B.投资者、股东、存款人 C.存款人、投资者、股东 D.存款人、股东、投资者 【答案】 D
31、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（ ）。
A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决
B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2 C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人
D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人 【答案】 B
32、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。 A.法律风险 B.声誉风险
C.流动性风险 D.信用风险 【答案】 A
33、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。 A.信用风险管理情况 B.利率管理情况 C.流动性管理情况 D.本外币存贷款数据 【答案】 A
34、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。 A.支持对融资抵(质)押品信息的监测
B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口 C.及时计算流动性风险监管和监测指标 D.支持对维度的流动性风险的实时监控 【答案】 D
35、机构监管部门、( )应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。 A.功能监管部门 B.设备监管部门 C.组织监管部门 D.后台监管部门
【答案】 A
36、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。 A.信用贷款 B.表外业务 C.表内贷款 D.担保贷款 【答案】 C
37、《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。 A.1个月 B.3个月 C.2个月 D.15个工作日 【答案】 B
38、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。 A.信用风险监管 B.流动性风险监管 C.市场风险监管 D.拨备和资本监管 【答案】 B
39、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿 【答案】 B
40、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。 A.信用质量发生恶化 B.交易对手未能履行合同 C.外部欺诈
D.债务人未能履行合同 【答案】 C
41、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。
A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪
B.《刑法》规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处
C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪
D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚 【答案】 C
42、资产负债监测表一般不包括( )。 A.信用风险管理情况 B.利率管理情况 C.流动性管理情况 D.本外币存贷款数据 【答案】 A
43、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。 A.金融信贷 B.高能信贷 C.能效信贷 D.绿色信贷 【答案】 C
44、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。 A.100% B.200% C.250% D.500% 【答案】 A
45、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。
A.核心负债比例 B.净稳定融资比率 C.流动性覆盖比率 D.流动性缺口率 【答案】 B
46、定期存款和活期存款是按照（）划分的。 A.客户类型不同 B.存款期限不同 C.存款币种不同 D.取款条件不同 【答案】 B
47、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（ ）。 A.监管资本 B.风险资本 C.经济资本 D.账面资本 【答案】 D
48、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。
A.银行监管体系的完善 B.有效的宣传教育工作
C.社会公众对中介机构和市场有信心 D.相关信息的完整及时的披露 【答案】 C
49、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。 A.从网上市场拆入和从网下市场拆入 B.有担保拆入和无担保拆入
C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入 D.半日期、日期、指定日拆入 【答案】 A
50、合规文化的核心是（ ）。 A.法律规范 B.价值取向 C.合规 D.法律意识 【答案】 D
多选题（共20题）
1、企业以某种利益或服务为主题，将顾客组成一个俱乐部形式的团体，通过提供适宜的服务，开展宣传、销售、促销等活动，培养企业的忠诚顾客，以此获得经营利益的网络营销方式属于( )。 A.网络直销 B.网站促销 C.会员制营销
D.互动式营销 【答案】 C
2、商业银行建立的流动性风险管理的制度框架，制定了流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序，对（ ）等方面进行了详细规定。 A.现金流测算 B.限额管理 C.风险对冲 D.融资管理 E.压力测试 【答案】 ABD
3、监管者维护市场信心，主要是运用以下（）手段实现的。
A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险
B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度 C.通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任 D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪 E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境 【答案】 ABCD
4、关于建立国际独资企业的优势，下列说法正确的有( )。 A.具有整体经营弹性 B.独享经营成果
C.易克服东道国社会和文化环境的差异
D.具有财务管理弹性 E.经营风险较低 【答案】 ABD
5、负债业务的主要风险包括（ ）。 A.市场风险 B.操作风险 C.洗钱风险 D.法律风险 E.流动性风险 【答案】 ABD
6、下列关于汇票的说法中，正确的是()。 A.可以由银行签发 B.不可以由银行签发 C.可以由企业签发 D.由出票人签发 E.不可以由企业签发 【答案】 ACD
7、商业银行利率风险的计量分析方法包括（）。 A.收益分析法 B.敏感性分析法 C.情景分析法
D.基本指标分析法 E.经济价值分析法 【答案】 A
8、贷款承诺主要用于（ ）。 A.指定项目建设 B.有价证券投资 C.融资租赁支付 D.企业经营周转 E.经营租赁支付 【答案】 AD
9、商业银行绩效考评应当（ ）。 A.与考评对象设立机构挂钩
B.与考评对象董事和高级管理人员任职资格核准等监管激励措施挂钩 C.与考评对象新进员工指标挂钩 D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩 E.与考评对象开办新业务挂钩 【答案】 A
10、银行业金融机构全面风险管理体系应当包括（）要素。 A.风险治理架构 B.风险管理政策和程序 C.风险管理策略
D.内部控制和审计体系 E.风险偏好和风险承受能力 【答案】 ABCD
11、信贷计划管理的主要目标有（ ）。 A.保持信贷稳健经营.防范系统性风险
B.优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力 C.实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平 D.贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳均衡增长
E.满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平.保持风险加权资产的适度增长 【答案】 ABCD
12、以下选项中，属于核心一级资本充足率监管要求的有（ ）。 A.全球系统重要性银行附加资本要求4% B.最低资本要求5% C.储备资本要求2.5% D.最低资本要求6%
E.国内系统重要性银行附加资本要求1% 【答案】 BC
13、单位通知存款按照提前通知的时间长短可以分为( )。 A.1天通知 B.7天通知
C.15日通知 D.1个月通知 E.2个月通知 【答案】 AB
14、商业银行的收入主要包括（ ）。 A.利息收入 B.主营业务收入 C.非利息收入 D.租金收入 E.其他业务收入 【答案】 AC
15、为确保资产公司的集团战略风险能被（ ），集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位价值、文化及风险承受能力等相一致。 A.识别 B.监测 C.评估 D.控制 E.报告 【答案】 ABCD
16、下列关于保税仓库中储存的货物提取用途，需要按加工贸易办理海关手续的是( )。
A.运往境外 B.加工成品出口 C.在境内销售 D.在境内使用 【答案】 B
17、 监管评级应当遵循的原则包括（ ）。 A.全面性原则 B.及时性原则 C.系统性原则 D.审慎性原则 E.差异性原则 【答案】 ABCD
18、关于骨盆骨折后尿道损伤血尿的说法错误的是（ A.伴排尿困难 B.伴尿外渗 C.大量血尿 D.尿道血尿 E.伴下腹痛 【答案】 C
19、按存款的支取方式不同，储蓄存款一般分为（ ）。A.活期储蓄
） B.定期储蓄 C.定活两便储蓄 D.个人通知存款 E.保证金存款 【答案】 ABCD
20、根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险管理政策和程序主要包括（ ）。 A.压力测试 B.应急计划
C.流动性风险限额管理 D.融资管理
E.现金流测算和分析 【答案】 ABCD
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