深入贯彻金融机构编码规范,积极推动机构编码应用创新——以金华市为例

以金华市为例

蒋梦凌

【摘 要】作为人民银行金融标准化建设的重要组成部分,自2009年12月人民银行发布《金融机构编码规范》以来,金融机构编码工作一直在稳步推进,逐步完善.通过近几年的努力,金华辖内的金融机构编码覆盖范围也在逐步增加,现已有金融机构数据1249条,其中银行业金融机构1168家,保险业金融机构14家,证券业金融机构11家,其他金融机构如小额贷款公司、融资性担保公司48家,前来申请办理了金融机构代码证.

【期刊名称】《金融经济（理论版）》 【年(卷),期】2016(000)004 【总页数】2页(P137-138)

【关键词】金融标准化;机构编码;应用 【作 者】蒋梦凌

【作者单位】中国人民银行金华市中心支行,浙江金华321015 【正文语种】中 文

为进一步贯彻金融机构编码规范，从完善制度规范、提升数据质量、扩大覆盖范围，实现互联互通等多方面入手，中国人民银行金华市中心支行积极推动辖内金融机构编码应用创新。

2014年9月19日中国人民银行正式发布《金融机构编码规范》金融行业标准。

《金融机构编码规范》经过充分调研、素材整理、标准研制、专家评审、广泛征求意见等环节最终形成。

《金融机构编码规范》规定了金融机构代码的编码对象、编码结构和表示形式，涵盖银行业、证券期货业、保险业、交易及结算类金融机构以及金融控股公司等多类机构。

《金融机构编码规范》的发布和实施，为跨部门、跨业务、跨市场的金融数据共享奠定基础，进一步促进金融业互联互通，实现信息共享，对提高跨领域主体识别能力，整合分业监管和多头监管模式下的金融监管资源，提升监管效率，有效防止金融风险的传染与蔓延具有重要意义。

近年来，人民银行自总行开始到各级分支机构，都在政策、法规及重要意义等方面对金融机构编码进行了深入的推广宣传，银行类金融机构在2010年金融业机构信息管理系统(以下简称“系统”)上线时，原有的存量机构已直接进入系统管理。人民银行曾以“反洗钱监管统计系统”、“调查统计报表系统”、“二代支付系统”等重要业务系统的推广作为契机，在全国范围内开展了保险、证券、期货、信托以及财务公司等一系列行业的机构编码申请工作。但从全国情况来看，机构编码入库范围扩大进度依然较为缓慢。同时，许多金融机构只是按照文件要求，被动的提交材料，对机构编码的实际意义及重要作用不甚了解，经常会将机构编码与营业执照或其他代码混淆。更有部分证券期货机构反映未收到上级通知，人民银行也非直管机构，不积极配合编码推广工作展开。

为深入贯彻金融机构编码规范，积极推动机构编码的应用创新，中国人民银行金华市中心支行针对机构编码工作中中存在的难点及问题采取了一定措施，取得良好效果。主要做法有：

(一)强化部门联动，加快编码覆盖。小额贷款公司、融资性担保公司、P2P网络金融公司是目前金融市场上较为活跃的新型金融机构，但前两者归属于地方金融办监

管，后者则仍未有明确。目前，借助小额贷款公司、融资性担保公司需接入人民银行征信系统的契机，已将机构编码进行了大面积的覆盖。而保险业金融机构、证券业金融机构有保监会、证监会作为直属监管机构。中国人民银金华市中心支行则借助反洗钱系统推广的契机，对保险、证券业金融机构进行了一次全面推广。 (二)结合地区实际，创新编码应用。在前期推广扩充数据库的情况下，中国人民银行金华市中心支行结合地区实际，开展了金融机构编码的创新应用。一是通过“两管理，两综合”对新设金融机构科技业务审查时要求提交有关新增申请材料，目前金华市辖内机构编码的申请已成为银行业金融机构开业前的必要条件，同时按照要求，中国人民银行金华市中心支行积极对辖内金融机构的信息进行定期审核。二是在对金融机构进行年度评价时，将机构信息变更是否及时，报备是否得到进行打分，以此提升金融机构对机构编码工作的重视程度。三是使用数据清理工具，定期对现有的机构编码进行核对检查，发现差错及时进行修改核实。实现迭代式的步步准确，层层扩展。四是积极推广机构编码在金融机构系统开发中的应用。机构编码作为金融机构唯一的“身份证”和“通行证”意义重大，因此将金融机构编码有效的融入系统开发中，不仅可以强制推广机构编码，更能逐步提高机构编码的重要地位。因此中国人民银行金华市中心支行在“国库资金异动系统(二期)”、“国库综合管理与服务业系统”的开发中将机构编码纳入其中，将其作为主体识别要素之一，扩大了机构编码的使用范围。在辖内金融机构中，邮政储蓄银行的机构管理系统中，也对机构编码进行了强制使用，新开设的分支机构必须先行申请我行的金融机构编码，在将机构编码录入其机构管理系统后，才能进行申报，向上级机构审核系统开通。 (三)扩大宣传培训，深化思想认识。经过多年工作积累，中国人民银行金华市中心支行建立起了一支认真负责的机构编码工作队伍，成员包括各金融机构编码工作联系人和负责人。中国人民银行金华市中心支行定期对辖内金融机构编码工作联系人进行相关培训。同时，积极利用每次会议，对金融机构编码工作进行宣传，使金融

机构分管领导充分认识到相关工作的重要性和必要性，并能将其作为一项日常工作来抓。在做好行外宣传的同时也要做好行内宣传，一方面积极加强与征信部门、反洗钱部门、统计部门和办公室的业务往来，积极将机构编码的重要性进行宣传落实，使得每个人民银行的人都有意识对金融机构编码进行推广。同时利用建立的金融机构编码微信交流群，积极进行人员报备、文件交流和制度学习，对工作中涉及的业务难点进行讨论，不断充实人才队伍，建立长效培养机制。

金融机构编码工作是一项单一重复的的日常工作，但此项工作却十分重要且必不可少。金融机构编码系统的建立，标志着中国首个规范、完整、准确的金融机构名录库的建立，它为信息系统之间互联互通和金融共享提供了基础，打造了一张全国金融运行的“全景图”。具有十分重要的意义。

(一)在日常工作中注重积累。金融机构编码是金融标准化的一项重要体现，金融机构信息的维护和管理则是标准化建设的具体推广和实践，需要金融市场中的各方共同参与，通过不断积累，持续扩大，才能逐步将金融机构信息变的更加完整和规范。同时，由于标准具有一定的唯一性和规范性，因此要利用数据清理工具，对金融机构编码信息进行不断的核对，以此开展纠偏，使得数据质量得以进一步提升。 (二)加强与金融机构的沟通。要加强对金融机构间的沟通。在日常工作中，主要工作内容还是需要有关金融机构及时向人民银行提交资料进行机构信息的新增、变更和撤销。因此不仅要做好行内部对于此项工作的认识，更要提高金融机构分管领导和经办人员对金融机构编码的重视。中国人民银行金华市中心支行经过多年工作积累，建立了机构编码微信交流群、QQ工作群等，便于工作信息的及时发布，也扩展了与金融机构间沟通交流的途径。同时，每半年对金融机构编码工作人员进行核对回访，确认是否仍由本人负责此项工作，若人员有变更需对人民银行进行报备且在工作交接时，应由其负责将本行的机构编码工作进行合理的交接和落实。 (三)对机构编码进行合理使用。2009年以来，人民银行陆续颁布了《金融业机构

信息管理规定》等标准和制度，为金融机构编码体系建设工作开展提供了有力指导。同时开发建设了金融业机构信息管理系统，为金融机构信息的注册、查询、验证和管理提供了全国统一的信息处理平台，为发挥机构编码信息是金融机构“身份证”、“通行证”的作用奠定了坚实基础。之后人民银行陆续通过反洗钱系统、金融统计系统、ACS系统等重要业务系统上线的契机对金融机构编码进行了强有力的推广。由此可以看出，只有对机构编码进行应用，才能进行有效的推广。2014年，总行组织开展全国银行业《金融机构代码》发放工作，更是将机构编码工作进行了一个常态化、标准化的推广。因此，可在结合当地实际情况的模式下，对本地的金融机构进行机构编码的宣介和推广应用，不仅能“以用代管”，更能提高各方对金融机构编码的重视。

金融机构编码，作为当前人民银行全力推进金融标准化战略的重要基础资源，在实现金融领域跨行业信息共享、提升监管水平、支持决策分析等目标，对金融机构的编码对象、机构分类标准、编码规则进行标准化，具有重要意义。中国人民银行金华市中心支行将继续在深度和广度上做文章，进一步做好金融机构编码推广应用工作。