1.借款人持相关资料向银行提出贷款的申请。
2.银行根据申请资料对借款人的贷款资质，进行贷前审核。
3.借款人办理抵押登记手续。
4.借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。
5.贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。
(1)个人拥有、权属没有争议、未在拆迁范围之内的公寓、住宅、别墅、商铺、写字楼均可办理消费抵押贷款;
(2)已购公房、已购经济适用房需补齐土地出让金，已购公房、央产房需原购房协议，央产房还需获得上市交易批准;
(3)为城八区及近郊区房产;
(4)建造年代为82年以后的个人房产;
(5)没有法院查封、扣压或采取其它诉讼保全措施的房屋。
抵押消费贷款的房产一定是要没有进行过抵押的房产。如果是有抵押的房产或这个房产是正处于按揭状态的，说明银行已经拥有此房产的他项权利，银行不会允许再对此房产作抵押的。如果没有还清贷款重新贷款叫做同名转加按，目前我国已明令禁止。
在已经购买的公房中有两种情况不能办理抵押消费贷款，一种是没办法提供购房合同或购房协议的已购公房。假如在购房合同中有原单位有优先购买权的条款，银行没办法取得他项权利，因此银无法操作抵押消费贷款。另一种是不能提供央产房上市证明的央产房，这样的房产是不能上市进行交易的，因为这样银行没有抵押权，因此无法操作这项业务。
回迁房按经济适用房管理的，或者是纯经济适用房，根据目前的一系列政策，如果未满5年是不允许上市交易的，银行也以平是无法取得他项权利证，肯定是无法办理抵押消费的。
对于小产权房产来说，在购买的时候应该都不知道是不能抵押，不能上市交易的。对于这点应该大家都能理解，无可厚非吧!