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“等额本息”还款方式;
年利率=5.88%,月利率=年利率/12=0.49%
一、计算月还款额
【公式】月还款额=贷款额*月利率/[1-(1+月利率)^-还款月数]
月还款额=320000*0.49%/[1-(1+0.49%)^-240]
=2,270.48元
二、9期后一次性还款200000元,计算后期月还款额
【第1步】前9期月还款额现值之和=月还款额*[1-(1+月利率)^-(已还月数+1)]/月利率
前9期月还款额现值之和=2270.48*[1-(1+0.49%)^-10]/0.49%
=22,104.72元
【第2步】9期后一次性还款额现值=9期后一次性还款额*(1+月利率)^-(已还月数+1)
9期后一次性还款额现值=200000*(1+0.49%)^-10
=190,459.01元
【第3步】9期后月还款额现值之和=(贷款额-前9期月还款额现值之和-9期后一次性还款额现值)*(1+月利率)^-(已还月数+1)
9期后月还款额现值之和=(320000-22104.72-190459.01)*(1+0.49%)^-10
=112,818.25元
【第4步】9期后月还款额=9期后月还款额现值之和/{[1-(1+月利率)^-(还款月数-已还月数-1)]/月利率}
9期后月还款额=112818.25/{[1-(1+0.49%)^-230]/0.49%}
=818.85元
结果:
这笔贷款还款9期后一次性还款200,000.00元,后期月还款额是818.85元。这样提前还款可节省利息133,056.00元。
即,在这种提前还款20万元的情况下,向银行还款的总额应当是411,859.20元