平安人寿智能星年金险有必要买?靠谱吗?

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平安智能星万能型年金险的热度一直很高，这样的"万能险"是不少家长都想给孩子买的。毕竟，代理人说的很完美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

听起来很诱人是不是？然而，当你深入了解就会发现，这种保险其实不如你想象中的那么好。在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：

理财收益，稳定安全就用万能险？而且一文起底！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多说，大家先看保障图：

如图示，平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。

主险：智能星万能险，负责理财；附加险：含有像重疾、定寿、意外等的保障，负责利用主险万能账户中的钱供给被保人保障。其中，为期1年的智能星寿险需要进行同时购买操作，其他的附加险则是可自主进行选择的。

接下来学姐将为大家讲解平安智能星金险的保障重点。

1. *定期寿险

平安智能星年金险对其被投保人的年龄*在0-17岁，那也就意味着其主要的客户源为未成年人群。

寿险的适用人群是家庭经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。就大部分情况而言，家庭的经济责任不会落在未成年身上，未成年没有必要购买寿险。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

还是举例来说吧：假如小王选择了智能星年金险，另外附加重疾险，那么15万的保额就会由寿险和重疾险共用。如若小王不巧得了癌症，在支付了12万的癌症理赔费用后，保额仅剩3万，如果后期不幸去世了，赔偿金只有3万元。这也太坑了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然可以再选择加上这个重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面，该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症还需要自己掏钱治病。

目前市面上好的重疾险都会包涵轻症、中症和重疾三方面的保障。要是有质疑我说的也没关系，大家可以去对比下平安智能星附加的重疾险和备受青睐的重疾险之间的差别：

全国火爆的136款重疾险大PK

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低

平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益比较一般。

该产品万能账户设计的保底利率为1.75%，日利率为0.004795%，而在万能险市场上，保底利率可以达3%的产品也是不在少数的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本方面我就拿重疾险来和你们讲解一下，目前市面上采用的是均衡费率，把应交保费数量和缴费年限商量好，之后将所有费用平摊开到每年，因而每年的费用均是同等的。

而平安智能星缴费选择的费率是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会根据年龄而变化，年龄增加就跟着增加，对投保人十分不友好。

三、总结

平安智能星的寿险是一起售卖的，要是是不承担家庭责任的未成年小孩那最好别买，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，也没有很大的保障力度。

而平安智能星不光含有相当高比例的起始费用，保底利率与同类产品相比要低不少收益不是很高，对投保人来说真的不是很友好。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：

想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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